12月30日，中華財險新一代核心支持的車險系統(tǒng)正式上線。新系統(tǒng)以業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺為能力支撐，進一步完善了車險產(chǎn)品的差異化經(jīng)營和定價能力，同時理賠效率與客戶體驗都將有大幅提升，是一代更懂客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
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消費者最關(guān)注的承保定價、履約服務(wù)等都將發(fā)生變化。
通過數(shù)據(jù)中臺的分析能力和云底座的算力支持，車險新系統(tǒng)的定價模型可更好地結(jié)合消費者的風(fēng)險特征實現(xiàn)個性化定價。通過數(shù)據(jù)中臺重建了精算定價數(shù)據(jù)庫，提升了數(shù)據(jù)處理效率及模型部署的敏捷性。同時支持在精算定價的市場化應(yīng)用。
針對不同的客戶需求，系統(tǒng)模型可實時推薦個性化的產(chǎn)品服務(wù)組合，從而更好滿足車險消費者需求。由于“雙中臺”拆掉了此前各個保險產(chǎn)品之間的煙囪，車險的客戶再次購買中華保險的其他保險產(chǎn)品時，系統(tǒng)可以自動識別并提供服務(wù)升級。
新的車險系統(tǒng)還升級了在線理賠功能。以車險為例，消費者通過中華保險公眾號、“中華?！毙〕绦蚓涂梢砸绘I在線報案，在系統(tǒng)引導(dǎo)下拍攝事故現(xiàn)場照片及上傳單證?？梢赃M行責(zé)任認定及理賠，從而大大簡化了消費者的理賠流程。例如實時推送案件進展，同時提供理賠計劃與進展實時查詢能力，案件進展一目了然，實現(xiàn)雙向透明。如需要工作人員現(xiàn)場勘驗的事故，線上報案后報案人還能隨時查看工作人員的工作進度。
此前，中華的履約賠付是以“保單為中心”。在一次車險事故中，如果人和車分別投保，就需要兩次報案，形成兩個索賠號。此后會有兩套理賠人員分別與消費者對接，直到完成理賠工作。而在新一代的履約系統(tǒng)則實現(xiàn)了以“消費者為中心”。消費者完成報案后，系統(tǒng)可以自動關(guān)聯(lián)消費者名下的全部保單產(chǎn)品，符合條件的將一起進入履約程序。
新系統(tǒng)還構(gòu)建了智能化、數(shù)字化風(fēng)控體系。在承保時通過圖像識別技術(shù)，系統(tǒng)將自動審核投保人上傳的信息一致性、準確性，從接報案起，風(fēng)控系統(tǒng)就可以自動部署不同場景下的反欺詐規(guī)則、模型，根據(jù)觸發(fā)的不同風(fēng)險場景落地配套相應(yīng)的調(diào)查指引、核實項、單證類型；結(jié)案后，系統(tǒng)還將對案件進行回溯和分析，以此完善風(fēng)控規(guī)則、管理制度。
新系統(tǒng)還提高了中華保險的業(yè)務(wù)運營效率。
在承保方面，變革了風(fēng)控管理理念，風(fēng)險前置，從“核要素”向“核風(fēng)險”轉(zhuǎn)變，建立多道風(fēng)控防線，保證“風(fēng)險控制”核心思想落實、政策實施更具穿透力和執(zhí)行力。推動業(yè)務(wù)審批線上化，提升業(yè)務(wù)處理效率和可回溯管理能力。建設(shè)團車管理系統(tǒng)，推動團體客戶標準化、智能化管理。
在理賠方面，新系統(tǒng)通過理賠大腦，實現(xiàn)調(diào)度、理算、核價、核賠等環(huán)節(jié)自動化處理，減少人力投入。以自動調(diào)度為例，基于系統(tǒng)預(yù)設(shè)調(diào)度策略和算法能力計算最佳查勘人員，提升服務(wù)效率。
新系統(tǒng)還引入阿里達摩院AI質(zhì)檢技術(shù)，替換此前的人工模式，質(zhì)檢效率與覆蓋范圍實現(xiàn)質(zhì)的躍升。
新核心系統(tǒng)依托技術(shù)能力，還構(gòu)建全新移動作業(yè)工具，實現(xiàn)作業(yè)自動化、智能化，有效提升作業(yè)人員效率。例如，通過信息預(yù)填與OCR技術(shù)，現(xiàn)場查勘錄入要素從手工填寫35個減少到11個，實現(xiàn)現(xiàn)場作業(yè)真正的“移動化”。據(jù)統(tǒng)計，通過優(yōu)化調(diào)度、查勘、定損、核價、核損、理算、核賠等多個理賠環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)可將理賠效率預(yù)計提高30%。
中華保險新的車險系統(tǒng)是基于新一代分布式核心系統(tǒng)所構(gòu)建。2022年3月，由中華保險與阿里云合力打造新核心系統(tǒng)正式上線。新核心系統(tǒng)基于阿里云原生架構(gòu)，采用自主研發(fā)的全套專有云平臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺與金融科技產(chǎn)品。整個方案包含“飛天”云計算操作系統(tǒng)、分布式中間件體系SOFAStack、分布式數(shù)據(jù)庫平臺OceanBase、mPaaS移動開發(fā)平臺等一系列產(chǎn)品技術(shù)與服務(wù)，使得中華財險的大規(guī)模復(fù)雜業(yè)務(wù)得以高效平穩(wěn)運行。
公開資料顯示，作為全國唯一一家以“中華”冠名的國有控股保險公司，中華財險已有36年歷史，保費規(guī)模位居國內(nèi)財險市場第五，農(nóng)險業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居全國第二。2020年6月，中華財險與阿里云戰(zhàn)略簽約。合作兩年多來，中華財險數(shù)十個業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成分布式改造，并引入豐富的數(shù)據(jù)智能技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)智能化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。此次車險系統(tǒng)成功上線，再次驗證了中臺化分布式架構(gòu)和全棧產(chǎn)品解決方案的可行性。(以上圖由中華保險提供 授權(quán)給中國網(wǎng)財經(jīng)使用)
